استمع              

التمويل الصناعي

التمويل الصناعي هو تمويل تنموي للمشاريع الصناعية بشروط ميسرة من حيث المدة ومن حيث الأعباء المالية، فيكون عادة طويل أو متوسط الأجل، وبأعباء أقل من الأسعار السائدة في السوق للتمويل التجاري.

المتطلبات المسبقة والمعيار الرئيسي للتمويل الصناعي

ويلزم للحصول على تمويل صناعي بالشروط الميسرة أن يكون المشروع مرخصاً به من الهيئة العامة للصناعة طبقاً لقانون الصناعة رقم 56 لسنة 1996، كما يلزم أن تكون هناك مساحة متاحة للمشروع بما لا يقل عن 1000 م2، والمعيار الرئيسي لقرار البنك بمنح التمويل الصناعي هو الجدوى الفنية الإقتصادية للمشروع وقدرته على خدمة ديونه في ظل الظروف العادية السائدة للمنافسة في الكويت.

مجالات التمويل

ويجوز منح التمويل الصناعي للمشروع في أي من المجالات التالية:

  • الصناعات الجديدة والمشاريع تحت الإنشاء.
  • مشاريع التوسعة على اختلافها (إضافة منتج/ زيادة الطاقة الإنتاجية / الإنتقال إلى موقع جديد / استبدال الأصول المستهلكة ..... إلخ.(
  • مشاريع إعادة الهيكلة المالية للمصانع القائمة.
  • الشراء/ الاستحواذ على المشاريع القائمة مع استبعاد قيمة الأرض المقام عليها المشروع.

حدود التمويل الصناعي

الحد الأدنى للتمويل الصناعي للمشروع هو -/100,000 د.ك.
ويختلف الحد الأقصى لمبلغ التمويل الصناعي بحسب نوع المشروع: فيكون مبلغ التمويل للمشاريع الصناعية الجديدة بنسبة 65% من إجمالي تكلفة المشروع، وتصل نسبة التمويل لمشاريع التوسعة إلى 100% من إجمالي تكلفة المشروع للقروض الصناعية، وإلى 80% من إجمالي تكلفة المشروع للتمويل الإسلامي. وتتحدد نسبة التمويل لإعادة الهيكلة المالية بحسب الوضع المالي للعميل ومدى توافقه مع أهداف إعادة الهيكلة لدعم الوضع والأداء المالي للعميل.
وتتحدد نسبة التمويل بحسب ظروف كل مشروع من خلال التحليل الفني التفصيلي للمشروع وتدفقاته النقدية المتوقعة.

أدوات التمويل الصناعي

 القروض الصناعية

الأداة التقليدية للتمويل الصناعي من البنك هي القروض الصناعية التي تمنح طبقا للوائح البنك، وهي قروض تصرف من البنك على شرائح حسب خطة السحب التي يتفق عليها مع البنك، وتكون بفوائد عادية مدعمة ومتناقصة بواقع3,5 % سنوياً على الرصيد المتناقص بما يسدد من أصل القرض.

 الأدوات الإسلامية 

ويجوز – بحسب رغبة العميل طالب التمويل - أن يكون التمويل الصناعي للمشروع بالطريقة الإسلامية، أي بالأدوات التي تتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية وبما يشمل المرابحة والإجارة والاستصناع. ويمنح التمويل الصناعي بهذه الأدوات من أموال المحفظة المالية التي أنشأتها الدولة لهذا الغرض لدى البنك، ويكون التمويل بعائد ضئيل على مبلغ التمويل. 

  • ويقصد بـ" المرابحة "، كل بيع نقدي أو بالتقسيط بثمن أو بكلفة .شراء بمبلغ معلوم مضافاً إليه ربح معلوم، ولا يزيد بالتأخير ولا ينقص بالتعجيل.
  • ويقصد بـ "الإجارة "، كل تأجير للمعدات الإنتاجية والأصول الثابتة الأخرى التي يمكن تأجيرها وذلك لفترة زمنية معنية ويمكن للعميل أن يتملكها عند نهاية هذه الفترة.
  • وأما " الإستصناع "، فهو العقد الذي يتم بموجبه تمويل العميل لتصنيع أشياء خاصة أو أجزاء منها وفقا للأصول الفنية للمشروع .
     

السداد والضمانات

يكون سداد التمويل الصناعي خلال فترة لا تقل عن خمس سنوات وذلك على أقساط نصف سنوية. ويجوز أن يكون السداد للتمويل على أقساط شهرية أو ربع سنوية، بحسب التدفقات النقدية المتوقعة من المشروع وكما يتفق عليه مع البنك.

 ويجوز أن يحصل العميل قبل بدء السداد على فترة سماح. والحد الأقصى لفترة السماح هو 24 شهراً من التاريخ المتوقع لبدء الإنتاج التجاري والتدفقات النقدية للمشروع.

والضمانات الرئيسية للتمويل الصناعي هي رهن المصنع/المشروع موضوع التمويل، وذلك بجميع المقومات والعناصر المختلفة للمصنع/المشروع. ويجوز أيضا أن يحصل البنك على رهن على أموال أخرى للمدين أو للغير أو على أصول عقارية مسجلة أو أسهم مدرجة، أو على رهن حيازي لخط إنتاج أو وديعة مصرفية أو خطاب ضمان. ويجوز كذلك قبول الكفالة التضامنية لدين التمويل من شخص أو أشخاص على يسار.

طلب التمويل

يقدم طلب التمويل الصناعي إلى البنك على النموذج المعد لذلك. ويرفق بالطلب مقترح المشروع وصور للأوراق/ الوثائق / المستندات المبينة في الطلب. وإذا كان طالب التمويل شركة، ترفق بالطلب صور عقد التأسيس والنظام الأساسي للشركة بحسب الأحوال.
وتسلم طلبات التمويل الصناعي إلى البنك في أيام وساعات العمل من يوم الأحد حتى يوم الخميس وذلك بمقر البنك، بمجمع البنوك، دروازة العبدالرزاق – بمدينة الكويت.

تسهيلات تمويل رأس المال العامل

وتشمل السحب على المكشوف – دفعات مقابل كمبيالات – التمويل قصير الأجل للتدفقات النقدية – الإعتمادات المستندية المحلية والدولية – تمويل الإعتمادات المستندية – خصم أوامر الدفع – خطابات الضمان – عمليات القطع والتحويلات الأجنبية . 

تسهيلات تمويل المشاريع

  • التسهيلات التجارية النقدية وغير النقدية لتمويل المشاريع، والعقود المحددة.
  • تسهيلات التمويل المعبري  Bridge Finance، وهي التسهيلات النقدية وغير النقدية التي تستخدم فوراً للتمويل إلى حين السحب من القرض الصناعي.
  • القروض متوسطة الآجل والقروض قصيرة الآجل.

اذا كنت تبحث عن تمويل رأس المال العامل أو تمويل قصير الأجل للنشاط، فان البنك يلبي طلباتك بما يقدمه من تسهيلات مصرفيه.

تمويل المشاريع الصغيرة

ونحن نقوم أيضا بتمويل المشاريع الصغيرة التي يكون لها طابع النشاط الحرفي أو الخدمات التجارية، وذلك من المحفظة المالية التي أنشأتها الدولة لدى البنك عام 1998 لتمويل المشاريع الصغيرة للكويتيين طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية ولتشجيع الشباب الكويتي على العمل الخاص.

أنواع المشاريع الصغيرة

المشروع الصغير هو الذي لا تزيد قيمة الأصول المستخدمة فيه عن -/500,000 د.ك. ويمكن تقسيم المشاريع الصغيرة التي يمكن تمويلها من أموال المحفظة كما يلي :

  • المشاريع الصناعية الصغيرة:  وهي المشاريع التي يكون غرضها الرئيسي تحويل المواد الخام إلى منتجات كاملة الصنع أو إلى منتجات وسيطة أو نصف مصنعة، أو تحويل المنتجات الوسيطة أو نصف المصنعة إلى منتجات كاملة الصنع.
  • الحرف للمشاريع ذات الصلة:  وهي المشروعات التي تعتمد أساساً على المهارات اليدوية أو القدرات الحرفية وتستخدم معدات والآت بسيطة.
  • المشاريع التجارية على إختلافها:  والتي يقوم البنك بتقييمها واعتمادها.

كيف نقوم بتمويل مشروعك ؟

يمنح التمويل وفقاً لآحكام الشريعة الإسلامية حيث نقوم نحن بشراء كافة متطلباتك مباشرة ونقدمها لك وفقاً لشروط وأحكام التمويل التي يتفق عليها مع البنك.

الأوراق والوثائق المطلوبة لدراسة طلب التمويل

للحصول على تمويل لمشروعك من المحفظة، فإنه يشترط ما يلي  :  

  • أن تكون كويتي الجنسية، أو شركة خاضعة لقانون الشركات الكويتي.
  • أن يكون لديك الترخيص بممارسة النشاط.
  • أن تكون متفرغاً للمشروع (النشاط) ولا تعمل لدى جهة أخرى.
  • أن تكون أصولك مؤمناً عليها لدى إحدى الشركات المحلية للتأمين طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.

حدود التمويل

  • الحد الأقصى للأموال المستثمرة في مشروعك هو  -/500,000 د.ك.
  • والحد الأقصى للتمويل من المحفظة للمشروع الجديد هو 80 % من تكلفة المشروع ويتحمل صاحب المشروع 20 %.
  • والحد الأدنى للتمويل متوسط أو طويل الأجل هو -/5,000 د.ك.
  • والحد الأقصى لمبلغ التمويل قصير الأجل هو -/20,000 د.ك.
  • ويجوز لطالب التمويل أن يحصل على قرض حسن بمبلغ لا يزيد عن -/25,000 د.ك ويدفع في شكل راتب شهري لأول سنتين.
  • ويجوز تمويل مشاريع التوسعة حتى -/400,000 د.ك.

وتعتبر بمثابة ضمانة للتمويل قيمة أصولك الثابتة والمنقولة. ويجوز النظر في تقديم أي ضمانات أخرى بالاتفاق مع البنك.

ما هي أنواع التمويل من المحفظة ؟

  • التمويل من المحفظة يجوز أن يكون قصير الأجل، ويستخدم لشراء المواد الخام، وللتعبئة وقطع الغيار للعميل. ويمكن سداد هذا التمويل على أقساط ربع سنوية خلال عام. وإذا كنت صاحب عمل جديد، فإن السداد يكون على سنتين من بداية الإنتاج.
  • التمويل متوسط وطويل الأجل. ويمنح هذا التمويل للمشاريع الصغيرة التي تتطلب آلات ومعدات ومهمات، وتمويل الإصلاح والترميم وإعادة البناء وشراء الأصول الثابتة الأخرى، أو التطوير والتوسعة للمشاريع القائمة. ويكون السداد على أقساط شهرية أو ربع أو نصف سنوية. ويجوز أن تمنح فترة سماح من سنة حتى ثلاث سنوات قبل أن يبدأ السداد.

الأوراق المطلوبة:

يجب تعبئة بيانات نموذج طلب التمويل الذي يقدم إلى البنك، كما يجب تقديم الأوراق التالية :  

  • شهادة من مؤسسة التأمينات الاجتماعية بعدم العمل لدى أية جهة.
  • صورة من المؤهلات العلمية وشهادات الخبرة.
  • إقرار بالتفرغ الكامل للمشروع.
  • صورة من شهادة القيد بالسجل التجاري وصور التراخيص الصادرة من الجهات المختصة.
  • صورة عقد الإيجار أو الملكية لموقع المشروع.
  • وإذا كان الطالب شركة: صورة عقد الـتأسيس والبيانات المالية للسنوات الثلاث السابقة وشهادة بالمرخص بالتوقيع عن الشركة.
  • عروض أسعار للأصول الثابتة والمواد الخام التي سوف تشتري للمشروع.

ويسلم طلب التمويل الى البنك في أيام وساعات العمل من يوم الأحد حتى يوم الخميس وذلك بمقر البنك، المبنى الوسط بمجمع البنوك ، دروازة العبدالرزاق – بمدينة الكويت.

نمول مشروعك سواء كان الحرفي أو الخدمي أو التجاري.

التمويل الزراعي

نحن الرواد في تمويل الزراعة ومشاريع الإنتاج الزراعي على إختلافها كمشاريع المواشي والدواجن والأسماك، ونقوم بتمويل هذه المشاريع عن طريق القروض الزراعية من المحفظة الزراعية التي أنشأتها الدولة لهذا الغرض لدى البنك عام 1988، ولدعم تطور وتوسعة المشاريع الزراعية القائمة.     

 

مجالات الإقراض

تتولى إدارة هذه المحفظة وحدة متخصصة بالبنك، هي إدارة المحفظة الزراعية، وتقدم القروض الزراعية للمشاريع الجديدة ومشاريع التوسعة في أي من المجالات التالية: 

  • الزراعة الحقلية في البيوت المحمية للمحاصيل والحبوب.
  • الإنتاج المحلي للدواجن وبما يشمل إنتاج البيض.
  • الإنتاج المحلي لمنتجات الألبان.
  • إقامة البيوت المحمية.
  • زراعة الأشجار والنخيل.
  • تربية المواشي.
  • مشاريع الأسماك.
  • إنتاج الأعلاف والأسمدة.
  • خدمات الحفظ والتخزين والنقل للمشاريع الزراعية.

القروض الزراعية

   وتنقسم القروض الزراعية بحسب مدتها إلى نوعين :

  • قروض قصيرة الأجل تسدد خلال سنة من تاريخ الحصول عليها، وتمنح للعمليات الجارية للإنتاج الزراعي، كإعداد الأرض للزراعة وشراء البذور والأسمدة، ويجوز أن يكون تمويل هذه العمليات من المحفظة الزراعية بنسبة 100% من تكلفتها، وتسدد هذه القروض عادة من حصيلة الإنتاج الذي قدمت له، ومن الدعم الذي تقدمه الحكومة للمقترض.
  • قروض طويلة ومتوسطة الآجل تسدد خلال مدة يمكن أن تصل إلى عشر سنوات، وتمنح للعمليات الإستثمارية كشراء الماشية، الدواجن لمشاريع التربية، والأدوات والمعدات، وحفر وتجهيز الآبار وغيرها.

    ويشترط للقروض الزراعية الحصول على التراخيص اللازمة للنشاط من الجهات المختصة، كما ينبغي أن تكون المساحة المتاحة للمشروع الزراعي 15,000م2 على الأقل.

حدود التمويل

الحد الأدنى لمبلغ القرض هو -/1,000 د.ك في القروض قصيرة الأجل، وفي القروض طويلة الأجل -/10,000 د.ك، وفي القروض متوسطة الأجل -/5,000 د.ك. ويجوز أن يصل الحد الأقصى للقروض للمشاريع الزراعية إلى 70 % من إجمالي تكلفة المشروع وبحسب دراسة البنك للمشروع.

 وتسري على القروض الزراعية رسوم إدارة بواقع 2.5 % على الرصيد المتناقص بالسداد من أصل القرض.

السداد والضمانات

 يجوز سداد القروض الزراعية على أقساط شهرية أو ربع أو نصف سنوية. وتمنح فترة سماح قبل بدء السداد تتراوح بين سنة وسنتين لمشاريع التوسعة، وتصل إلى ثلاث سنوات للمشاريع الجديدة، وإلى خمس سنوات لمشاريع زراعة أشجار الفواكه والنخيل.

 وتكون الأنواع التالية من الضمانات المقبولة: 

رهن أول على الأصول الثابتة للمشروع، رهن على الترخيص بالمساحة التجارية ، أو على المحل التجاري أو أي ضمانات أخري مقبولة من البنك.

 طلب التمويل الزراعي:

ويقدم طلب القرض الزراعي على النموذج المعد لهذا الغرض بالبنك، ويرفق بالطلب الترخيص الصادر من الهيئة العامة لشئون الزراعة والثروة السمكية وأصل عقد إيجار القسيمة الزراعية من إدارة أملاك الدولة بوزارة المالية، وكذلك المستندات الأخرى المتعلقة بالمشروع ويسلم الطلب الى البنك، في أيام وساعات العمل من يوم الأحد الى يوم الخميس وذلك بمقر البنك، المبنى الوسط مجمع البنوك، دروازة العبدالرزاق – الكويت .  

تسهيلات تمويل رائعة وجذابة لمشاريع الإنتاج الزراعي والثروة الحيوانية والمشاريع ذات الصلة.

خدماتنا المحلية

 

  • البحث والتعرف على فرص الإستثمار المحتملة في القطاع الصناعي.
  • الترويج والتأسيس للشركات الصناعية للمساعدة على تنويع القاعدة الصناعية بالبلاد ودعوة القطاع الخاص للمشاركة.
  • الإستثمار في القطاع الصناعي المحلي لخلق قيمة مضافة ومنفعة للإقتصاد الوطني.
  • الخدمات الإستشارية للمستثمرين المحليين فيما يخص إستثماراتهم المحلية أو الإقليمية أو الدولية في القطاع  الصناعي.
  • التأسيس والترويج للصناديق المحلية للأنشطة الصناعية وذلك بالتعاون مع الهيئات المتخصصة ومديري الصناديق، وهيكلة وتقديم الخدمات الإستشارية والدعم لهذه الصناديق.

خدماتنا الدولية

  الإستثمار المباشر وغير المباشر في القطاعات الصناعية مع إحتمال التوسع سواء في الأسواق المحلية أم الإقليمية.

الإستثمار المباشر والترويج

ويقدم البنك من خلال فريقنا المتخصص وذوي الكفاءة العالية الخدمات الإستشارية المتعلقة بالقطاع الصناعي.

خدمات الخزينة

 وتزود دائرة الخزينة بالبنك عملائه في القطاع الصناعي وتقدم لهم مختلف الخدمات المصرفية المالية والإستثمارية وذلك وفقاً للمعايير الدولية للحماية والأمان، وبما يشمل :

  • خدمات الإيداع والسندات في الأسواق المحلية والدولية.
  • خدمات الصرف الأجنبي.
  • أنشطة الخزينة الأخرى المتنوعة.

ولدى البنك وحدة فنية متخصصة للإستشارات، ولديها المهارة الدقيقة والخبرة في كافة أنشطة الخزينة لتقديم خدمات مالية ومصرفية متكاملة، وبما يشمل:

  1. خدمات إدارة الودائع والسندات في مختلف الأسواق المحلية والدولية.

     مثل الودائع الشخصية وأذون وسندات الخزانة الحكومية، وشهادات الإيداع وكافة أنواع السندات الأخرى.

  1. خدمات الصرف الأجنبي، وبما يشمل:
  • عمليات السوق الفورية.
  • عمليات السوق المؤجلة.