الشرط الأساسي للحصول على قرض صناعي هو حصول المشروع على ترخيص صناعي صادر من الهيئة العامة للصناعة.
خدماتنا
القرض الصناعي
القروض الصناعية المقدمة من بنك الكويت الصناعي هي قروض متوسطة أو طويلة الأجل تهدف إلى دعم المشاريع الصناعية ومشاريع الخدمات النفطية والبحرية وأي مشروع خدمي خاص بالقطاع الصناعي بسعر فائدة مدعوم يبلغ 3.5% سنوياً.
مجالات القرض الصناعي
- المصانع الجديدة والمشاريع تحت الإنشاء
- جميع أنواع مشاريع التوسعة (إضافة منتج/ زيادة الطاقة الإنتاجية / الانتقال إلى موقع جديد / استبدال الأصول المستهلكة / زيادة في التكلفة ..... إلخ)
- إعادة الهيكلة المالية للشركات الصناعية
- شراء مشاريع قائمة (الاستحواذ) غير شاملة قيمة الأرض
شروط القرض الصناعي
الرخصة الصناعية
توافر المساحة
الحد الأدنى لمساحة القسيمة الصناعية المقام عليه المشروع يجب ألا تقل عن 1,000 م2.
حدود الاقراض
الحد الأدنى للقرض الصناعي للمشروع هو -/100,000 د.ك وتتحدد نسبة التمويل كالاتي:
- المشاريع الجديدة: يجب ألا تزيد نسبة الإقراض 65 % من إجمالي تكلفة المشروع.
- مشاريع التوسعة: تصل نسبة الإقراض إلى 100% من إجمالي تكلفة المشروع.
- مشاريع إعادة الهيكلة المالية للشركات الصناعية: حد الإقراض يتم تحديده طبقا للوضع المالي للعميل وعلى أن يتوافق مع أهداف إعادة الهيكلة لدعم الوضع والأداء المالي للعميل.
- شراء المشاريع القائمة / الاستحواذ (دون قيمة الأرض): نسبة الإقراض يجب ألا تزيد عن 65 % من تكلفة المشروع للمشاريع الجديدة، أما في حال مشاريع التوسعة تصل نسبة الإقراض إلى 100 %.
- شراء الأصول المستعملة (الآلات/المعدات، المعدات المتنقلة والمركبات): يتم تمويلها وفقا لنسب معينة يتم تحديدها بناء على تكلفة الأصول المستعملة الخاضعة للتمويل وفق عمر الأصل، على أن يقوم العميل بتقديم شهادة فنية توضح الحالة الفنية والعمر الافتراضي للأصل كشرط لقبول تمويل الأصول المستعملة.
السداد والضمانات
فترة السداد:
يكون سداد القرض الصناعي خلال فترة لا تقل عن خمس سنوات وذلك على أقساط نصف سنوية. ويجوز أن يكون السداد للقرض على أقساط شهرية أو ربع سنوية، بحسب التدفقات النقدية المتوقعة من المشروع وكما يتفق عليه مع البنك. كما يحصل العميل قبل بدء السداد على فترة سماح بحد أقصى 24 شهراً من التاريخ المتوقع لبدء الإنتاج التجاري للمشروع.
الضمانات:
الضمان الرئيسي للقرض الصناعي هو رهن المحل التجاري (بكامل أصوله الموجودة وغير الموجودة) والرهن الرسمي لكامل المصنع موضوع القرض، سواء كان المصنع جديد تحت الإنشاء أو كان المصنع قائماً ويجوز أيضا أخذ ضمانات إضافية من العميل وحتى الانتهاء من تسديد القرض بالكامل كما يراه البنك مناسبا كالآتي:
- الرهن الحيازي لموجودات المشروع الثابتة والمتنقلة
- رهن عقار مسجل
- رهن أسهم أو أوراق مالية مدرجة
- وديعة نقدية / كفالة بنكية
- كفالة تضامنية أو شخصية للملاك الرئيسيين أو أشخاص يقبلهم البنك ويقتنع بملائتهم المالية
التمويل الصناعي وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية
التمويل الصناعي
تأسست محفظة تمويل الصناعة وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية في عام 2007 بإدارة بنك الكويت الصناعي بالنيابة عن الحكومة (الهيئة العامة للاستثمار) لتقديم تمويل صناعي طويل الأجل للأفراد والشركات التي تعمل في مجال الصناعة أو مجال الخدمات النفطية والبحرية أو الخدمات الصناعية اللوجستية بربح معلوم يبلغ 3.5% يضاف على مبلغ التمويل.
مجالات التمويل الصناعي
- المصانع الجديدة والمشاريع تحت الإنشاء
- مشاريع التوسعة على اختلافها (إضافة منتج/ زيادة الطاقة الإنتاجية / استبدال الأصول المستهلكة.. إلخ.)
أنواع التمويل
تلتزم المحفظة بالعمل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، وتقدم تمويل المرابحة، والإجارة المنتهية بالتمليك، والاستصناع كما هو موضح أدناه:
- تمويل بنظام المرابحة والإجارة المنتهية بالتمليك: تمنح هذه الأنواع من التمويل عادة لشراء الأصول اللازمة للعمليات الإنتاجية، وعلى سبيل المثال (لا الحصر) الآلات والمعدات، ووسائل النقل الداخلية والخارجية، والأثاث المكتبي.
- المرابحة: كل بيع نقدي أو تقسيط بثمن أو كلفة شراء معلوم مضافاً إليه ربح معلوم.
- الإجارة المنتهية بالتمليك: كل تأجير للمعدات الإنتاجية والأصول الثابتة الأخرى التي يمكن ان تقوم المحفظة بتأجيرها لفترة زمنية معينة مقابل أجرة محددة، مع الوعد بتمليك الأصول المؤجرة إلى المستأجر في نهاية مدة الإجارة.
- تمويل بنظام الاستصناع: يمنح هذا التمويل عادة لأعمال تشييد المنشآت الصناعية الجديدة، أو لأعمال توسعة المنشآت الصناعية القائمة من إصلاح وترميم للمباني أو إضافة مباني جديدة.
شروط التمويل
الرخصة الصناعية
- الشرط الأساسي للحصول على تمويل المحفظة هو حصول المشروع على ترخيص صناعي صادر من الهيئة العامة للصناعة.
توافر المساحة
الحد الأدنى لمساحة القسيمة الصناعية المقام عليه المشروع يجب ألا تقل عن 1,000 م2.
حدود التمويل
الحد الأدنى لتمويل المشاريع الصناعية هو -/100,000 د.ك وتتحدد نسبة التمويل كالآتي:
- المشاريع الجديدة: يجب ألا تزيد نسبة التمويل 65% من إجمالي تكلفة المشروع.
- مشاريع التوسعة: يجب ألا تزيد نسبة التمويل 80% من إجمالي تكلفة المشروع.
السداد والضمانات
فترة السداد:
يكون سداد التمويل الصناعي خلال فترة لا تقل عن خمس سنوات وذلك على أقساط نصف سنوية. ويجوز أن يكون السداد للتمويل على أقساط شهرية أو ربع سنوية، بحسب التدفقات النقدية المتوقعة من المشروع وكما يتفق عليه مع المحفظة.
كما يحصل العميل قبل بدء السداد على فترة سماح بحد أقصى 24 شهراً من التاريخ المتوقع لبدء الإنتاج التجاري للمشروع.
الضمانات:
الضمان الرئيسي للتمويل الصناعي هو رهن المحل التجاري (بكامل أصوله الموجودة وغير الموجودة) والرهن الرسمي لكامل المصنع موضوع التمويل، سواء كان المصنع جديد تحت الإنشاء أو كان المصنع قائماً ويجوز أيضا أخذ ضمانات إضافية من العميل وحتى الانتهاء من تسديد التمويل بالكامل مضافا إليه الربح المعلوم كما يراه المحفظة مناسبا كالاتي:
- الرهن الحيازي لموجودات المشروع الثابتة والمتنقلة.
- رهن عقار مسجل.
- رهن أسهم أو أوراق مالية مدرجة.
- وديعة نقدية / حجز مبلغ نقدي في حساب العميل لدى محفظة تمويل الصناعة.
- خطاب ضمان مصرفي.
- كفالة تضامنية أو شخصية للملاك الرئيسيين أو أشخاص يقبلهم البنك ويقتنع بملائتهم المالية.
